本文作者:理财投资网

银行理财产品大打“重阳牌” 风险等级模糊不清,老年客户怎样买理财才靠谱

理财投资网 2021-10-16 13:24

做为中国传统的节日之一,重阳节又被称为“重九”,有长期之意,因此重阳节也有着“敬老节”“老人节”之称。10月14日,中国经营报新闻记者不彻底统计分析发觉,已经有包含淳安县农商行、嘉善农商行、石嘴山银行、大连市农商行、稠州银行、慈溪农商行、宁夏银行、北部湾经济区金融机构以内的许多民营银行发布了重阳节专属理财产品,更有金融机构在推广文案中搞出“老人的专属投资理财”吸引住老年人顾客的眼光。但是,中国经营报新闻记者对照发觉,绝大多数金融机构发布的重阳节专属理财产品,门坎、项目投资时间与一般理财产品差别并不算太大,大量仅仅突显“老人”这一定义。在剖析人员来看,现阶段大多数金融机构发布的重阳节专属理财产品,仅仅在其设计理念上突显“老人”层面的相关的主题风格。

好几家民营银行力荐重阳节理财产品

中秋节、十一国庆投资理财欢乐的温存还未清除,重阳节定义近日又悄然兴起银行理财产品销售市场。10月14日,中国经营报新闻记者不彻底统计分析发觉,已经有包含淳安县农商行、嘉善农商行、石嘴山银行、大连市农商行、稠州银行、慈溪农商行、宁夏银行、北部湾经济区金融机构以内的好几家民营银行伴着节日车风发布了重阳节专属理财产品。

从项目投资门坎看来,这种产品的起投额度一般在1元-1万余元中间,产品种类遮盖固收类、非保底波动收入型多种多样,销售业绩较为贷款基准利率一般 在3.2%-4.6%上下。资产看向遍布在现钱、储蓄等金融市场java工具财产,债卷类及满足管控规定的国债类财产、投资管理产品等各行各业。

销售业绩较为贷款基准利率较高的一款为大连市农商行公布的一款“金海浪悦享系列产品”优选理财产品,这款产品销售业绩较为贷款基准利率达到4.6%,起购额度为1万余元,项目投资时间为338天。大连市农商行在宣传语中以“重阳节尊老、投资理财表孝道”等描述营销推广这款产品。

也是有金融机构在推广文案中确立搞出“老人的专属投资理财”关键字吸引住老年人顾客的眼光。比如,淳安县农村商业银行近日公布的一款重阳节专属理财产品就关键朝向老年人顾客,这款产品的起投额度为1万余元,项目投资日数为365天,募资期是10月8日-17日;选购目标仅朝向这家银行金色年华俱乐部队vip会员及其50岁之上顾客。

对于好几家民营银行力荐重阳节专属理财产品的情况,在融360数字科技研究所投资分析师刘银平来看,银行理财产品大部分都归属于稳定类理财产品,合适老人选购,而老年人顾客也是银行理财产品的关键选购群体,因此在重阳节前夜发布该类节日专供产品,能够打动到一批老年人客户。

是不是适用长期性养老要求特点?

尽管有关产品以重阳节做为营销推广营销手段,但是这并不是管控界定的“真”养老理财产品。

9月10日,银监会政策研究室公布《有关进行养老理财产品示范点的通告》,准许工银理财、建信理财、招银理财、光大理财在四地进行养老理财产品示范点。对养老理财产品的规范,银监会规定,示范点企业需构建合乎长期性养老要求和生命期特性的养老理财产品,创建与养老投资理财相一致的整治构架、管理机制、行研实力和考评管理体系,及其完善养老理财产品风险性管理模式,执行非母行第三方单独代管。

依据管控规定,养老理财产品主要特点便是长久性及其盈余管理,且老人投资理财应以低中隐患的产品为主导。但北京晨报新闻记者对照发觉,以上绝大多数金融机构发布的重阳节专属理财产品,门坎、项目投资时间与一般理财产品差别并不算太大,大量仅仅突显“重阳节”及其“老人”这一定义。而在诸多公布重阳节专属理财产品的金融机构中,仅有北部湾经济区金融机构一家金融机构在宣传册或创意文案中透露了理财产品的安全风险,均为R2(稳定型),别的金融机构均未在宣传册或创意文案中公布理财产品安全风险状况。

在刘银平来看,“养老理财产品指的是合乎长期性养老要求和生命期特性的理财产品,重阳节专供理财产品仅仅合适老人选购的中等风险性理财产品,产品名字中没有‘养老’关键字,因此不牵涉违反规定难题”。

“现阶段大多数金融机构发布的重阳节专属理财产品,仅仅在其设计理念上突显‘老人’层面的相关的主题风格,其门坎、风险性、盈利和时限的调整并不符长期性养老要求和生命期特性,而且有的理财产品只朝向小规模纳税人的特别顾客人群,并不宜众多的老人销售市场。因而,该类产品还需将投资人的生命期和长期性养老要求相符合,兼具不一样投资人的养老要求和股票投资风险。而且可以利用多财产、多对策的项目投资摆弄和产品的精益化管理,充足确保市民的养老金安全性,确保股民权益。”普益标准研究者余可讲到。

应重点关注理财产品风险性盈利特点

在养老投资理财示范点名册落地式后,第一批产品公布状况一直备受销售市场关心。但是时迄今日,销售市场上还未发生相关养老理财产品公布的详细资料,一位理财子公司人员先前向北京晨报媒体人吐露称,“产品前期工作已在推动中,实际发售時间还需等候准许”。

另一家参加试点工作的股份合作制理财子公司母行银行理财经理对北京晨报新闻记者表明,“在产品设计方案方面,理财公司会正确引导理财产品的制定更侧重于养老整体规划层面,并从产品的制定更长期性、更安全性、更稳定、更有延续性这方面內容去下手”。

光大理财也在今日公布的《理财学院》內容中往投资人明确,养老理财产品预估会出现项目投资时间长、安全风险低、重视长期性使用价值的特性。项目投资限期层面,养老投资理财的投資时间较长,将来也许会出现对于差异年龄段群体的养老产品;安全风险层面,养老理财产品的安全风险相对性一般理财产品更低,预估主要是三星级下列;投资建议层面,养老理财产品将更关心财产的长久使用价值,项目投资范畴仍将以固收类为主导,并根据大类资产配备来分散化风险性。

不论是选购养老理财产品或是一般理财产品,对老年人顾客而言,可支配收入的资产大部分以退休养老金为主导,因而投资理财资产的安全性就变得至关重要,在大量的理财产品中,老人怎样购买可靠的产品?

“老人的风险性承受力广泛不高,因此在选购理财产品以前,最先要调查商品的风险性,关键从安全风险、项目投资范畴、历史时间基金净值起伏等层面调查;除此之外,必须确保设备的流通性,或是预埋出充分的周转资金;在商品风险管控在一定区域内、流通性可接纳范畴内的条件下,尽量去追求完美盈利。”刘银平如是说道。

刘银平进一步强调,对银行业而言,应搞好设计产品、风险管控、营销管理、信息公开和投资者保护等工作中,确保养老理财产品稳定运作。与此同时,坚持不懈标本兼治,不断清除名不副实的“养老”字眼理财产品,维护保养养老金融体系保持良好纪律。与此同时,充分运用投资理财业务流程完善稳定的理财规划优点,构建合乎长期性养老要求和生命期特性的养老理财产品,促进养老投资理财服务规范化发展趋势,积极主动扩宽住户财产性收入方式。

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