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央行:房地产开发贷款增速大幅下滑为短期过激反应

理财投资网 2021-10-17 13:25
央行:房地产开发贷款增速大幅下滑为短期过激反应   恒大集团的问题在房地产行业是个别现象。10月15日,央行第三季度金融统计数据新闻发布会上,金融市场司司长邹澜强调,经过近几年的房地产宏观调控,尤其是房地产长效机制建立后,房地产行业总体是健康的。   由于个别大型房企风险暴露,金融机构对房地产行业的风险偏好明显下降,出现了一致性的收缩行为,房地产开发贷款增速出现较大幅度下滑。对此,邹澜表示,这种短期过激反应是正常的市场现象。   邹澜还提到,部分金融机构对三线四档融资管理规则存在误解,也在一定程度上造成了一些企业资金链紧绷。   恒大集团风险对金融行业的外溢性可控   近年来,恒大集团经营管理不善,未能根据市场形势变化审慎经营,反而盲目多元化扩张,造成经营和财务指标严重恶化,最终爆发风险。   目前,恒大集团资产总规模超过2万亿元,其中房地产开发项目约占60%,涉及到1000多家作为独立法人的项目子公司。   恒大集团的债务危机引起了国内外投资者的广泛关注。对此,邹澜表示:恒大集团总负债中,金融负债不到三分之一。债权人也比较分散,单个金融机构风险敞口不大。总体上看,其风险对金融行业的外溢性可控。   邹澜提到,目前,相关部门和地方政府正在按照法治化、市场化原则,依法依规开展风险处置化解工作,督促恒大集团加大资产处置力度,加快恢复项目建设,维护住房消费者合法权益。在此过程中,金融部门将配合住房城乡建设部门和地方政府,做好项目复工的金融支持。   此前,8月19日,央行、银保监会相关部门负责人约谈恒大集团高管,要求恒大集团作为房地产行业的头部企业,必须认真落实中央关于房地产市场平稳健康发展的战略部署,努力保持经营稳定,积极化解债务风险,维护房地产市场和金融稳定。   恒大集团的问题在房地产行业是个别现象。邹澜表示,经过近几年的房地产宏观调控,尤其是房地产长效机制建立后,国内房地产市场地价、房价、预期保持平稳,大多数房地产企业经营稳健,财务指标良好,房地产行业总体是健康的。   而对于近期不少房地产企业海外美元债券价格出现下跌的情况,邹澜提出,受个别房地产企业债券违约等风险事件的影响,境外房地产企业美元债价格出现了较大幅度的下跌,这是市场在违约事件出现后的自然反应。   历史上也有很多案例,比如说,前段时间华融集团出现风险后,市场避险情绪急剧上升,连带其他资产管理公司的股价、债券价格也都出现下跌,再融资困难,随着8月华融成功引入战投,境外债券折价快速收窄,市场情绪得以恢复。   目前,相关部门已关注到境外房企美元债市场的变化,将敦促发债企业及其股东,严格遵守市场纪律和规则,妥善处理好自身的债务问题,履行法定偿债义务。   一些中资房地产企业已经开始回购境外债券,这体现了企业对自身发展前景的信心,预计对于缓解市场紧张情绪、恢复市场信心将起到积极作用。邹澜表示。   部分金融机构对三线四档存在误解   2020年8月,央行、住建部出台了重点房企资金监测和融资管理规则,即三线四档,用剔除预收款的资产负债率、净负债率、现金短债比三项核心指标作为三条红线,将房企划分为四个档位,在首次明确房企举债标准的同时,也彻底打破了以往房企高融资、高负债、高周转的发展模式。   邹澜提出,部分金融机构对于30家试点房企三线四档融资管理规则也存在一些误解,对要求红档企业有息负债余额不得新增,误解为银行不得新发放开发贷款,企业销售回款偿还贷款后,原本应该合理支持的新开工项目得不到贷款,也一定程度上造成了一些企业资金链紧绷。   与此同时,近期,个别大型房企风险暴露,金融机构对房地产行业的风险偏好明显下降,出现了一致性的收缩行为,房地产开发贷款增速出现较大幅度下滑。   邹澜表示,这种短期过激反应是正常的市场现象,2019年包商银行出险、去年永煤和华晨债务违约后,在同业市场和信用债券市场也发生过类似现象。   针对这些情况,人民银行、银保监会已于9月底召开房地产金融工作座谈会,指导主要银行准确把握和执行好房地产金融审慎管理制度,保持房地产信贷平稳有序投放,维护房地产市场平稳健康发展。   实际上,9月下旬,央行连续召开两场重要会议,均提及稳房地产,被市场解读为利好。除了上述房地产金融工作座谈会外,9月24日,央行货币政策委员会召开了今年第三季度例会。相较于之前的例会,此次新增了对房地产市场的相关表述,明确要求维护房地产市场的健康发展,维护住房消费者的合法权益。   值得注意的是,自2009年第一季度至今,央行类似例会共举行了94次,但如此提起房地产市场还是第一次。   邹澜提出,中央坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位,坚持不将房地产作为短期刺激经济的手段,坚持稳地价、稳房价、稳预期,加快建立房地产长效机制,在防范化解房地产灰犀牛风险、实现房地产市场平稳健康发展的同时,也有力推动了中国经济结构转型和高质量发展,降低了整体金融风险水平。   中央关于房地产调控的战略和方针,是我们做好房地产金融工作的长期遵循。邹澜说道。   房贷供需关系或将回归正常   近几个月,全国多个重点城市陆续传出房贷业务收紧、利率上调的消息。深圳、东莞、惠州、成都、南京均出现了房贷额度不足的消息,多个城市还曾传出额度用完,被迫停贷。   融360数据显示,2021年5月,全国首套房平均房贷利率5.33%,较2020年底上涨11BP,二套房贷款平均利率5.61%,较2020年底上涨8BP。   热点城市房贷利率调整尤为频繁,其中广州房贷利率迎来年内五连涨,二套房贷利率最高突破了6%。其中,6月25日起,工行广州地区房贷利率调整为首套5.55%(LPR+90BP),二套5.75%(LPR+110BP),相比年初的5.05%、5.25%,双双上升了50个基点。   此外,有部分银行的首套利率也突破了6%。例如,自2021年7月7日起,蚌埠农商银行房贷利率做出调整。其中,一手房首套房利率由原本的5.88%上调至6.10%二套房不变;二手房首套房利率由原本的5.88%上调至6.15%二套房不变。   但近期,部分城市房贷利率释放出下调信号。多家媒体报道称:包括广州在内的多个地区银行房贷利率出现下调迹象。其中广州银行的首套房利率已经降到5.45%,二套房利率降至5.65%。   对此,联系广州、深圳、重庆等地多家银行,未从官方渠道确认房贷利率下调信息。其中,广州银行一支行客户经理对本报记者表示,首套房利率为6%,尚未下调。   但与此同时,一家国有大行广州某支行客户经理提到,目前该行首套贷款利率是5.95%,最近有说过会下调,但还没有通知,之后有可能会下调。   在第三季度金融统计数据新闻发布会,邹澜提到,从数据上看,今年前三季度,个人住房贷款发放金额保持平稳,与同期商品住宅销售金额基本匹配。其中,少数城市房价上涨过快,个人住房贷款投放受到一些约束,房价上涨速度得到抑制。房价回稳后,这些城市房贷供需关系也将回归正常。 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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