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中小银行三季报显示净利和营收双升

理财投资网 2021-11-04 13:25
中小银行三季报显示净利和营收双升   随着41家A股上市银行三季度业绩报告收官,中小银行前三季度经营情况也随之浮出水面。三季报显示,不少中小银行实现了净利润和营业收入双升,多家银行净利润保持两位数增长。与此同时,中小银行的风险管理能力不断提升,风险抵御能力稳步增强,多数银行在保持不良贷款率下降的同时,实现了拨备覆盖率的提升。   中小银行取得良好的成绩来之不易,但成绩背后的风险与挑战仍然不容忽视。当前中小银行经营情况出现较为明显的分化。多数中小银行保持了资产质量的稳定,但是后续经营压力仍然较大。招联金融首席研究员董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示。   经营业绩稳中有进 业绩分化趋势明显   三季报显示,中小银行今年前三季度营业收入增速平稳,归属于上市公司股东的净利润实现快速增长,经营业绩保持稳中有进、进中有质的态势。   营业收入快速增长是中小银行前三季度业绩的一大亮点,多家银行营收同比增速超过20%。今年前三季度,宁波银行(38.350, 0.15, 0.39%)的营收同比增幅最大,为28.48%;此外,还有4家上市城商行的营收增幅超20%,为成都银行(12.410, 0.08, 0.65%)、江苏银行(6.500, 0.02, 0.31%)、齐鲁银行(5.390, 0.01, 0.19%)和南京银行(9.780, 0.21, 2.19%),营收增速分别为26.01%、24.70%、22.49%、20.99%。   从净利润增速来看,不少中小银行实现了两位数的净利润增速。今年前三季度,江苏银行的净利润同比增幅最大,为30.51%;除了江苏银行,还有6家上市城商行前三季度净利润增幅超20%,为宁波银行、杭州银行(14.600, 0.11, 0.76%)、南京银行、成都银行、厦门银行(7.030, 0.01, 0.14%)和青岛银行(4.610, -0.01, -0.22%),净利润增速分别为26.94%、26.16%、22.36%、22.15%、20.61%、20.45%。   值得关注的是,中小银行在经营向好、稳步发展的同时,马太效应也越发凸显。董希淼在接受《金融时报》记者采访时表示:中小银行整体经营情况好于预期,但是行业分化较为明显,呈现强者愈强、弱者愈弱的态势。   《金融时报》记者通过梳理中小银行三季报发现,今年前三季度,有16家银行的营收同比增速超过10%,7家银行的营收同比出现了下降;从拨备前利润看,有7家银行的拨备前利润同比增速超过20%、19家银行的拨备前利润同比增速超过10%、10家银行的拨备前利润同比出现下降。   资产质量持续优化 后续压力值得关注   截至今年三季度,多数中小银行在保持不良贷款率下降的同时,实现了拨备覆盖率的进一步提升。   宁波银行、常熟银行(7.080, -0.05, -0.70%)、杭州银行、南京银行等10家银行不良贷款率低于1%;无锡银行(5.730, 0.05, 0.88%)、苏州银行(6.850, 0.02, 0.29%)等9家银行拨备覆盖率高于400%;部分中小银行实现不良贷款余额及不良贷款率的双降。   今年前三季度,苏州银行通过实施全面风险管控工作,持续优化整体贷款质量,增强风险抵补能力。截至报告期末,苏州银行不良贷款率由年初的1.38%降至三季度的1.17%,刷新了2014年以来的最低水平。   中小银行的不良率受到当地经济环境和产业结构、银行自身业务经营理念和风险控制水平等多方面的影响。在受到疫情冲击和经济下行压力的双重影响下,中小银行资产质量保持基本稳定,不良贷款率稳中有降,实属不易。董希淼认为。   不过,有业内专家直言,中小银行资产质量面临的后续压力依旧较大。中小银行存在的资产质量问题通常会推迟暴露,不能掉以轻心。同时,我们在看到不良贷款率、不良贷款余额之外,非信贷类资产出现风险的概率可能会更高,而这方面目前并没有一个完整而真实的统计数据。董希淼表示。   面对后续的资产质量压力,董希淼建议,一方面,中小银行应该加快处置存量不良资产,严控新增的不良资产出现;另一方面,监管部门也要努力拓宽银行特别是中小银行的不良资产处置渠道。   补血需求旺盛 工具创新是关键   资本补充是银行增强风险抵御能力的重要手段。今年的《政府工作报告》指出,继续多渠道补充中小银行资本。   今年以来,银行信贷投放维持了较大强度,资本消耗加大。为此,上市银行除内源资本补充外,积极运用配股、可转债、永续债、二级资本债等多样的资本工具进行外源资本补充;同时,通过加大轻资本业务发展力度、优化信贷投放结构等方式,减缓资本消耗压力。截至9月末,上市银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为11.02%、12.67%、15.52%。光大证券(14.890, -0.11, -0.73%)研究所金融业首席分析师王一峰告诉《金融时报》记者。   业内专家同时提到,对比大中型银行,中小银行依旧受困于资本补充的压力。   当前,中小银行在资本补充方面的渠道比较狭窄,总体上还是要进一步拓宽中小银行资本补充渠道,进行工具创新。董希淼表示。   为解决上述问题,董希淼认为,首先,需要国家对中小银行原有的资本补充工具进行调整,同时,创新资本补充工具,支持发行新型资本工具和二级资本工具。其次,中小银行自身也要转变观念。例如,适当降低分红比例,通过利润留存来补充资本,中小银行股东对此要给予充分的理解。再次,要夯实发展的基础,促进转型发展,多发展轻资本业务,减少资本消耗。   中小银行通过合并与重组,也可以增强抱团取暖的能力。日前,中原银行发布公告称,该行将吸收合并洛阳银行、平顶山银行及焦作中旅银行。若合并完成,新的中原银行总资产将近1.25万亿元,有望成为国内第八大城商行。   城商行合并重组的根本目的已经发生变化。董希淼表示,前几年合并重组主要是为了做大做强,现在则主要是为了抱团取暖、防范化解风险。 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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