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信用卡收紧?发布了最严格的新规:不得用于偿还贷款

理财投资网 2021-12-19 13:26

信用卡收紧?最严新规出炉:不得用于偿还贷款

中国银行业监督管理委员会进一步规范信用卡业务。

12月16日,中国银行业监督管理委员会公开征求《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)意见。

其中,重点关注以下几个方面:

一是严格规范收取信用卡利息费用。明确要求银行必须继续采取有效措施,坚决推动信用卡利率和收费合理下行。

二是加强信用卡过度授信治理。《通知》要求银行合理设置单客户信用卡总授信额度。审批调整授信额度时,应扣除其他机构信用卡累计授信额度,防止跨行授信额度不合理重叠。

三是督促改变信用卡粗放式发展模式。部分银行经营理念不科学,盲目追求规模效应和市场份额,乱发卡、重复发卡的情况突出,导致无序竞争、资源浪费等问题。

四是加强消费者权益保护。《通知》要求银行不得进行欺诈性虚假宣传或强制捆绑,必须充分披露卡使用风险、投诉渠道和解绑程序,加强客户数据安全管理。

小君看了一下,有几点值得注意。

1.银行业金融机构应当采取有效措施,及时、准确地监控信用卡资金的实际使用情况。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或禁止的领域。

2.银行业金融机构应继续采取有效措施,防范欺诈办卡、过度办卡等风险。为单个客户设置最大发卡次数。加强睡眠信用卡动态监测管理,严格控制比例。连续18个月以上未被客户主动交易且当前透支余额和多付额为零的长期休眠信用卡数量占机构发卡总量的比例,除政策法规要求银行业金融机构发行的具有附加政策功能的信用卡外,任何时候不得超过20%。超过该比例的银行业金融机构不得发行新卡。

3.银行业金融机构应当实施严格的信用卡营销管理。不得承诺发卡或给予高额授信;不允许欺诈或虚假宣传;不要通过默认支票或强制捆绑销售信用卡。

4.银行业金融机构应当根据客户的信用状况、收入状况、财务状况等,合理设定单个客户的授信总额上限。并将客户纳入机构所有授信额度的统一管理。在信用卡总授信额度内,现金垫款业务授信额度不得超过非现金垫款业务授信额度。

5.银行业金融机构应对单一客户进行全面尽职调查,对该客户在其他机构的所有信用卡额度进行并表管理。审批增加授信额度(含临时增加额度)时,应从客户所属机构的总授信额度中扣除其他机构的累计授信额度,同时监控新发卡客户在其他机构申请信用卡的情况,并实施相应的授信扣除。

6.银行业金融机构应审慎设置信用卡分期透支额度和期限,明确分期业务的最低起付金额和最高限额。分期业务期限不得超过5年。客户办理现金垫款业务确需申请分期还款的,金额不超过5万元人民币或等值可兑换货币,期限不超过2年。

7.银行业金融机构应当在分期业务合同(协议)首页清晰显示分期业务可能产生的全部利息和费用项目、年化利率水平以及利息和费用的计算方法。

9.银行业金融机构要科学确定信用卡利息和手续费水平,提高服务质量和效率,持续采取有效措施,坚决推动信用卡利息和手续费水平合理下行。除提现业务外,银行业金融机构向逾期未还款或发生违约的客户收取的利息和手续费总额不得超过相应的透支本金。

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