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mainland China有3亿人购买了长期人寿保险

理财投资网 2021-12-23 13:26

mainland China有3亿人购买了长期人寿保险

2020年,新冠肺炎疫情爆发后,全球主要地区保险业表现明显分化。mainland China保险业顺利通过疫情考验,主要指标在亚洲保险业中处于前列,已成为全球保险市场的中坚力量。2020年mainland China保费增速为6.1%,比亚洲保险业高6.4个百分点。然而,尽管疫情期间mainland China保险市场仍在高速增长,但保险密度和深度均低于世界平均水平,蕴含着巨大的发展潜力。健康险业务增速明显高于其他险种《2021亚洲保险业发展报告》。显示2000-2020年,mainland China保险收入年均增长25.9%,比同期GDP增速高15个百分点左右。截至2020年末,mainland China保险公司总资产23.3万亿元(35,694亿美元),较2019年增长13.3%。过去一年,虽然mainland China保险市场受到较大冲击,但得益于疫情控制及时、经济复苏良好,保费总收入持续增长。瑞士再保险数据显示,2020年,mainland China保费收入6558.74亿美元,较2019年增长3.6%,增速下降5.4个百分点。中国银监会统计数据显示,2020年我国保费总收入为45257亿元,比上年增长6.1%,增速将下降6.1个百分点。虽然两家机构的统计数据存在差异,但关于疫情导致mainland China保险市场放缓的结论是一致的。由于业务性质和商业模式的不同,不同类型的保险在疫情期间的表现差异很大。其中,财产保险业务与实体经济相关性更强,受疫情影响相对更大。据中国银行业监督管理委员会统计,中国财产保险业原保险保费收入11929亿元,同比增长2.40%,增速比上年低5.8个百分点。寿险业务传统的面对面销售模式虽然受到隔离措施的压制,但得益于线上销售的快速发展,原保险保费收入为23982亿元,合计增长5.40%,增速比上年低4.4个百分点。健康保险业务受益于疫情下人们健康保护意识的增强。全年原保险保费收入达8173亿元,比上年累计增长15.66%。增速明显高于寿险、财险和意外险。然而,人身意外保险业务是mainland China唯一一种由于人们活动受到抑制而需求明显减少的保险。全年原保险保费收入仅1174亿元(180亿美元),较上年下降0.08%。疫情的出现,明显增强了居民的保险意识。《2021亚洲保险业发展报告》指出,总体来看,mainland China保险业风险总体可控,偿付能力指数保持在合理区间。中国银监会数据显示,2020年末,偿付能力监管委员会审议的178家保险公司实际资本为5.1万亿元,同比增长12.4%;最低资本为2.1万亿元,同比增长13%;净利润为3143亿元,同比增长1%;平均综合偿付能力充足率为246.3%,同比下降1.4%;平均核心偿付能力充足率为234.3%,同比下降2.5%。寿险公司、财产保险公司和再保险公司的平均综合偿付能力充足率分别为239.6%、277.9%和319.3%。为应对疫情冲击,mainland China保险业加大科技投入,数字化进程明显加快。德勤《保险行业展望调查报告》显示,79%的受访者认为疫情凸显

此外,保险产品定价、保费计算和赔偿计算的模型复杂,因此理解和认识保险合同条款也需要一定的金融知识。艾瑞发布的《保险新周期:中国保险用户需求趋势洞察报告2021》显示,36.0%不买保险的人对保险一无所知,28.8%是因为商业保险从未作为理财的可选项目。近年来,在金融保险知识普及的影响下,中国大陆居民的金融素质有了明显提高。其次,保险业的低口碑成为影响中国大陆居民保险覆盖面的重要原因之一。随着保险制度和监管的完善,保险业的规范性得到了提高。但由于保险市场信息不对称,代理人有推销产品的冲动,部门代理人缺乏专业知识,保险虚假宣传依然存在,成为制约行业发展的突出问题。调查显示,30.6%的居民放弃购买保险是因为对保险的评价较低,投保容易,理赔难。随着监管部门不断加强保险监管,规范保险业发展,居民购买保险的意愿也明显增强。最后,家庭经济状况会影响商业保险参与决策。家庭收入的增加和资产的积累会增加购买家庭商业保险的可能性。一方面,保险购买存在一定的财富门槛效应。只有当家庭收入和财富水平足以维持基本生活时,他们才有购买保险的欲望和能力;另一方面,财富水平越高,平均保险成本越低,成功规避风险的预期收益越大。在未购买保险的人群中,21.5%的人认为商业保险的价格超出个人接受范围。随着mainland China居民收入的持续快速增长,居民购买保险产品和服务的能力也在不断增强。业务模式转型和保险产品重构《2021亚洲保险业发展报告》显示,中等

国内地保险市场发展迅速,保费收入规模已居世界第二。截至目前,中国内地已有3亿人购买长期人身险保单,被保险人接近6亿人,商业人身保险覆盖面达到42.7%,风险保障总额超过1000万亿元。  但是,这一排名更多的是中国人口和经济规模的反映。因为2020 年,中国内地保险深度和保险密度分别为4.5%和455美元,人均持有人身险保单数不足1件,不仅远低于发达国家保险市场的水平,也大幅低于全球保险业的平均水平。  与此同时,随着居民金融素养、投保意愿、投保能力的提升,保险市场需求快速增长的势头还将持续较长一段时间。即使按当前全球平均保险密度计算,中国内地保险市场仍还有3.5 万亿元的增长空间。准确把握宏观环境和业务模式变化,根据自身特征尽快完成业务模式转型和保险产品重构,是对中国内地保险机构抓住发展机遇的关键所在。  对于寿险业务,首先要重点关注养老发展。随着人口老龄化压力不断加大,养老必然会成为中国社会未来关注的重点。中国政府制定的十四五规划明确提出,要实施积极应对 人口老龄化国家战略,发展多层次、多支柱的养老保险体系。在此背景下,着手布局养老产业对保险机构拓展业务至关重要。在这方面,泰康人寿走在行业的前面。  其次,要特别关注科技转型。2019 年,中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021)》,明确了金融科技工作的指导思想、基本原则、发展目标、重点任务和保障措施。对于保险机构来说,如何适应人工智能、大数据、云计算为代表的保险科技进步,实现承保、理赔和服务各个环节的数字化、智能化改造,是能否赢得未来市场竞争的关键。在这方面,平安人寿无疑是保险业界的一大标杆。  此外,要高度重视精英营销趋势。当前,中国内地保险普及率低、居民对保险接受认可度不高,其中很重要一点就是保险营销方式有待改进,因此未来保险公司在做好产品的同时,也要逐步提升保险营销人员的能力。2021年1月1日起,《保险代理人监管规定》正式生效,引入了独立个人保险代理人概念,更是突出了保险营销的重要性。很大程度上,保险机构之间的竞争就是保险营销团队之间的竞争。  在该方面,值得关注参考的保险公司当属友邦人寿。从友邦销售量最大的5个产品可以看出,其主打产品基本靠个代团队销售,相对银保和经纪代理等中介渠道,稳定性更高的同时,成本也相对更低。即使在2020年疫情影响之下,其依旧实现了个代团队的壮大,有效代理人数量增长53%,代理人渠道的新业务价值增长37%。  在非寿险业务上,首先要特别关注非车业务发展。自2020年9月实施车险综合改革以来,车险保费以每月 20%速度下滑,全年车险保费仅增长 0.69%,占财产险总保费比例下降至60.7%,而车险业务赔付率上升14个百分点至71%。面对车险业务下滑,财险公司需要及时发力非车险板块,加大健康险、责任险及农险等业务拓展力度。2021年9月,中国银保监会印发《关于推动财产保险专业化、精细化、集约化发展的指导意见》,明确提出到2023年非车险业务比重较 2020年底提升10个百分点以上。  其次,要重视金融科技的投入和应用。2020年5月21日,中国银保监会印发《关于推进财产保险业务线上化发展的指导意见》,提出到2022 年,车险、农险、意外险、短期健康险、家财险等业务领域线上化率达到 80%以上,其他领域线上化水平显著提高。目前,可供客户网上购买的财产险险种很少,渗透率很低。  要解决当前非寿险的亏损问题,就需要改变财险公司的粗放经营模式,转变经营理念,加快保险业务数字化转型,推动行业由注重规模和增速的外延式增长,向更加注重质量和效益的内涵式增长转变,走高质量发展之路。 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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