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信用卡新规将如何影响持卡人?

理财投资网 2021-12-26 13:27

信用卡新规将如何影响持卡人信用卡分期付款说免息,实际上多收了近两倍的手续费;如果要按照最低还款额还款,支付的利息甚至超过本金.信用卡业务的快速发展虽然方便了群众的日常消费,但也存在很多陷阱。

12月16日,中国银行业监督管理委员会发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知(征求意见稿)》(以下简称《通知》),在严格规范信用卡利息收费、加强信用卡过度授信治理、改变信用卡粗放式发展模式、切实加强消费者权益保护等方面提出了明确的治理规范。这些新规定将如何影响信用卡持有者?未来使用信用卡时,消费者应该如何保证自己账户的安全?严打息费陷阱保护持卡人知情权近年来,超前消费、负债消费的趋势盛行,信用卡支付、分期付款成为不少年轻人的消费方式。然而,信用卡虽然看似方便、便捷,却暗地里隐藏着许多利息和手续费陷阱。记者发现,目前信用卡业务收费很多,但他们往往不了解账户。根据Yinlv.com此前的统计,大部分发卡银行对信用卡的收费约为20项,主要项目下会根据不同的卡种有不同的细分。信用卡年费、补充计费费、短信通知费、分期费、服务费、超限费等收费项目层出不穷。同时,为了鼓励持卡人多消费,银行也会诱导消费者避免免息分期作为噱头。其实各种手续费都藏在里面,无形中增加了持卡人的负债。

003010指出,目前部分银行存在利息和手续费水平披露不清、片面宣传低利率低利率、以手续费名义变相收息、实际使用成本模糊、计费分期起点设置过低或没有起点等不合理问题。一些金融知识薄弱的消费者不知道这笔贷款的真实借款成本,导致不合理借款和过度透支。中国银行研究院高级研究员李(3.050,-0.01,-0.33%)表示。金融产品专业性很强,持卡人在信息方面处于弱势。苏宁金融研究院副院长薛洪言在接受记者采访时表示:一些机构基于信息优势,故意将利息和费用的披露模糊化,甚至误导持卡人,不仅损害了持卡人作为消费者的知情权,也误导其做出违背真实意愿的决策。003010强调,银行要切实提高信用卡利息和手续费管理的规范性和透明度,要求银行清晰展示分期业务合同(协议)可能产生的所有利息和手续费项目、年化利率水平以及利息和手续费计算方法。这将改变以往银行‘利息’和‘手续费’价签不统一、概念混乱给消费者造成的误导,从而有效实现‘明码标价’。李认为,信用卡持卡人会更加清楚自己的真实借贷成本,从而合理分期、理性借贷。李建议,消费者要改变过去只有利息才是借贷成本的观念,认识到利息和费用都是借贷成本,避免被零利息等宣传口号误导。同时要加强对分期业务真实借款成本的考虑,避免冲动借款和盲目借款。防止过度授信,避免消费者过度透支和过度授信,一直是信用卡业务中的顽疾。面对激烈的市场竞争,提高授信额度成为银行争夺客户的重要手段。为了争夺同一个大客户,很多银行给出重复授信、多次授信、交叉授信的情况并不少见。《通知》指出,目前部分银行在信用卡信用管控方面不够审慎,无法严格评估客户的信用状况,导致过度授信、增加业务风险、不合理推高客户杠杆水平等问题。过度授信容易导致持卡人借贷过度,部分消费者甚至利用制度漏洞,出现“以卡养卡”、“以贷还贷”、“短贷长用”等情况。李告诉记者,特别是一些点对点借贷平台没有纳入统一信用信息平台,这为他们的长期借贷创造了条件。薛洪言说:疫情影响下,居民收入下降,过度的债务负担通常会加剧以贷还贷现象,使债务人陷入债务偿还的泥潭。针对超贷问题,《通知》要求银行合理设置单客户信用卡最高授信额度。审批调整授信额度时,应扣除其他机构信用卡累计授信额度,防止跨行授信额度不合理重叠。同时,《通知》还在授信审查、授信管理、额度调整等方面对银行进行严格监管。对于持卡人,业内人士提醒我们,合理使用信用卡,要量入为出,合理消费,不要用多张信用卡来补西墙。信用卡透支必须及时偿还,以免影响信用记录。加强睡眠卡动态监控,防范一人多卡使用风险。过去一段时间,银行大力发展信用卡业务,将发卡数量作为重要考核指标,导致大量无效卡被发卡,不仅浪费资源,还无形中增加了银行和客户的风险。《通知》提出加强睡眠信用卡动态监测管理,改变信用卡粗放式发展模式。自去年10月国家启动断卡专项行动以来,

电信诈骗、洗钱、逃税的非法行为,保护储户个人账户安全。 光大银行(3.320, -0.01, -0.30%)金融市场部宏观研究员周茂华表示。  《通知》针对睡眠信用卡制定的相关管理规定,与此前各家银行业机构开展的断卡行动一脉相承。《通知》要求银行不得以发卡量、客户数量等作为单一或主要考核指标,长期睡眠信用卡比率不得超过20%,整改后仍超出该比例的银行不得新增发卡。  对于持卡人来说,加强对睡眠信用卡的监测和清理,既免除了持卡人多卡管理的难题,还能够反映持卡人的真实授信需求和授信额度,有效降低持卡人因存量授信额度过高而无法足额申请贷款的风险。薛洪言对记者说。  多位专家建议,持卡人应具有主动的账户盘点意识,对自己的银行卡、账户进行定期管理,长期不用的信用卡要主动进行清理、归并,养成查账记账的良好习惯。 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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