本文作者:理财投资网

华夏银行的业绩增长和内控管理都需要下功夫

理财投资网 2022-01-09 13:26

00-1010华夏银行因违规被罚1亿多元,随后被监管机构点名7类侵害消费者权益行为。值得注意的是,华夏银行不良资产规模随着内控警报的频繁出现而增加。

近日,中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局通报了华夏银行股份有限公司(以下简称华夏银行,600015)的情况。SH)侵害消费者权益,指出该行存在7种违法违规行为。

值得注意的是,2021年以来,华夏银行的违规行为较往年明显增多。据不完全统计,2021年11月,华夏银行及其分支机构被银监部门处罚3次,共计处罚757.43万元。年内共收到罚单41张,罚款总额11582.43万元。

此外,华夏银行2021年前三季度贷款增速较去年及同业明显放缓;相应地,该行2021年前三季度利息净收入同比下降。资产质量方面,华夏银行不良贷款率为1.78%,较去年底下降0.02个百分点,在41家上市银行中排名倒数第三,不良贷款余额也有所增加。针对监管处罚、资本充足率下降、消费者投诉等问题,Discovery.com向华夏银行发出了采访函。截至发稿时,华夏银行未就相关问题给出合理解释。

7.重大消费侵权问题被点名,累计违规处罚超过1亿元

2021年12月16日,中国银行业监督管理委员会消费者权益保护局发布《关于华夏银行侵害消费者权益情况的通报》(以下简称《通报》)。《通报》显示,监管局在华夏银行消费者权益保护网站检查中发现7种侵害消费者权益的违法违规行为,包括:互联网贷款利率公示不规范,侵犯消费者知情权;性管理不当,向个人客户销售高于其风险承受能力的产品,侵犯消费者财产安全权利;将人身意外伤害保险与个人贷款客户捆绑,侵犯了消费者的自主选择权;合同格式强迫客户接受交叉销售,侵犯消费者公平交易权;违反规定查询、存储、传输、使用个人客户信息,侵犯消费者信息安全权利的;向违反规定的个人客户收取费用;将成本转嫁给非法贷款客户。

《通报》指出,华夏银行上述违法违规行为严重侵犯了消费者的知情权、财产安全权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等基本权利。中国银行业监督管理委员会已要求该行进行整改。

(来源:中国银行业监督管理委员会官网)

除了侵害消费者权益外,2021年华夏银行违法违规行为明显增多。2021年11月下旬,华夏银行连续三日被银行业监督管理机构公开处罚,合计罚款757.43万元。

2021年11月23日(行政处罚时间),华夏银行北京分行因在同业投资业务中严重违反审慎经营规则,被北京银保监局责令改正,罚款50万元。11月24日,安徽银保监局对华夏银行合肥分行以贷款受理形式掩盖信贷资产质量违法行为,处以35万元罚款。

2021年11月25日,华夏银行重庆分行因十项违规行为被重庆市银保局罚款共计672.43万元。处罚原因包括第三次贷款检查未尽职;监督不力,挪用贷款资金;违规向资本金不足的房地产开发贷款项目发放贷款;内控不到位,以借款名义发放贷款;流动资金贷款有

值得注意的是,2021年5月17日,中国银行业监督管理委员会宣布华夏银行被罚款9830万元。本次处罚涉及重大违法事实(案件)27件,包括贷款违规、同业投资、理财等业务违规。

除了违规巨额罚款外,华夏银行的消费者投诉也持续不断。

上升。2021年12月10日,中国银保监会消费者权益保护局发布的《关于2021年第三季度银行业消费投诉情况的通报》显示,2021年第三季度,华夏银行消费者投诉量1921件,在股份制银行整体消费投诉量减少超10%的情况下,华夏银行同比增长2.9%,其中,平均每千万个人客户投诉量,华夏银行419.0件/千万个人客户,排股份制银行第四位。分业务来看,华夏银行个人贷款业务投诉283件,同比增长100.7%,占比14.7%;华夏银行信用卡投诉量1530件,占比79.6%。

业绩增长背后存隐忧,不良规模持续上升

业绩方面,华夏银行2021年前三季度营业收入为724.93亿元,同比增长2.60%;归属于上市公司股东的净利润为161.95亿元,同比增长14.70%。虽然华夏银行前三季度净利润实现增长,但穿透三季报发现,华夏银行业绩增长背后仍存隐忧。

三季度报告显示,营收方面,华夏银行利息净收入为605.95亿元,同比下降0.33%;手续费及佣金净收入为71.78亿元,同比下降11.86%。同时,今年前三季度,华夏银行净息差为2.40%,较上年同期下降0.19个百分点。

(图源:华夏银行三季度报)

对此,业内专业人士表示,华夏银行贷款增速下降,或与该行转型有关系。与此同时,华夏银行在今年半年报中称,报告期内,本行加快推进公司金融业务商行+投行转型,加快从传统融资中介向综合金融服务商转变。

值得一提的是,华夏银行2021年前三季度净利润增速高于营收增速,业内人士表示主要在于其投资收益和公允价值变动收益增长,以及信用减值损失同比下降。三季报显示,华夏银行投资收益28.78亿元,同比增长80.33%;公允价值变动净收益15.78亿元,同比增长1710.20%;信用减值损失300.90亿元,同比下降8.98%。

(图源:华夏银行三季度报)

此外,三季报显示,在资产质量方面,截至三季度末,华夏银行不良贷款余额为387.03亿元,同比增长1.91%;其中,次级类贷款155.05亿元,同比下降4.82%,可疑类贷款150.64亿元,同比增长8.02%,损失类贷款81.34亿元,同比增长5.09%;不良贷款率1.78%,较上年末下降0.02个百分点。但是在股份行中处于较高水平。

(图源:华夏银行三季度报)

而历年年报显示,华夏银行自2013年开始不良贷款率持续走高,至2018年不良贷款率升至1.85%。此后在2019年、2020年有些许下滑,分别为1.83%、1.80%。

资本充足方面,2021年三季度末,华夏银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为12.86%、10.95%、8.70%,较上年末分别下降0.22个百分点、0.22个百分点、0.09个百分点。

(图源:华夏银行三季度报)

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