本文作者:理财投资网

顶层设计加码 保险公司吹数字组装号

理财投资网 2022-01-27 13:25

顶层设计加码,险企吹响数字化集结号

数字化转型正成为保险业发展的必由之路。2022年1月23日,北京商报记者获悉,中国银行业监督管理委员会近日发布《银行保险机构信息科技外包风险监管办法》,助力保险机构稳步进行数字化转型。与此同时,中国银保监会继续发声,提出到2025年,保险业数字化转型应取得显著成效。然而,保险机构在加快布局数字化的同时,也面临着人才短缺等挑战。显然,保险机构的数字化转型需要再次论证。

随着近年来科学技术的快速发展,疫情形势所迫。从头部到中小保险机构,数字化转型的成果正呈现百花齐放的势头。

清华大学国家金融研究院中国保险与养老金研究中心研究员王燕认为,数字化转型有多重因素:一是监管的持续发展和普惠金融政策取向的提升;其次,经营主体不断布局保险数字化领域,抢占传统保险机构市场;再次,Z世代逐渐成为消费主力,数字化趋势成为主流;最后,提高质量和效率是保险机构的要求。

数字化已经成为头部保险公司发展的关键词。中国人寿提出中国人寿科技兴保发展战略,PICC提出智汇人保数字化战略,中国太保打造人工智能保险顾问,平安围绕五大生态圈提出科技投资综合金融战略。

具体而言,数字化转型正在增强防灾减灾能力。风险能力建设与应用灾害识别、监测、预测等风险遭遇大数据和人工智能。平安物业及伤亡自然灾害风险平台利用卫星遥感等技术,24小时监测气象数据和地理数据的变化。一旦发现敌情,将及时启动预警,并将相应情况同步到灾害应急服务平台,提升灾害应急服务能力。

双录、网上核保、个性化服务,对消费者来说只是需要或者是一个门槛。以消费者为中心的数字化转型也在全面推进。招商信诺人寿数字赋能个性化营销服务旨在通过精细识别客户的保险需求,为客户提供高度匹配、更加个性化的产品和服务。太平人寿自主研发智能双录平台,帮助客户对所购保险权益有360度全面了解。目前双录的录制时间可以在10分钟内完成。小伞保险经纪开发了人工智能保险顾问静静、智能主承销商小智、AICS闪赔系统、一键式报告系统等。

在王岩看来,保险机构数字化转型既是顺应市场和监管趋势的结果,也是保险机构积极寻求创新和新的利润增长点的必然选择。它不仅为市场和其他商业实体提供了数字化转型的范例,也为监管创新提供了基础。

近年来,监管部门不断释放数字化转型信号。在财产保险行业,中国银行业监督管理委员会督促保险业加强技术赋能,积极运用人工智能、大数据等技术,加大数字化、线上化、智能化建设投入。人身保险方面,中国银行业监督管理委员会要求保险机构加快数字化转型,开发适合各种场景、符合精算原理的寿险产品。

而监管作者

在2025年保险业数字化转型取得显著成效的背景下,对于保险机构持续推进数字化转型、进入新发展阶段,王艳认为,首先要完善保险机构顶层设计,加强数字化转型的战略规划和组织流程建设。

其次,要重视业务运营过程中的数字化转型,积极推进金融服务数字化转型,提升运营和业务流程数字化能力,加快构建与数字化转型相匹配的风险控制体系。

三是要加强数据和科技能力建设,积极引进数字复合型人才。完善数据治理体系,制定大数据发展战略;提升数据管理能力,构建覆盖全生命周期的数据资产管理体系;提高数据质量和数据应用能力。以科技支撑数字化转型,提升高新技术应用能力。最后,要加强风险防范。加强战略风险、合规风险、流动性风险、操作风险、网络风险等风险管理,以有效的风险控制体系保障数字化转型。王艳茹说。

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