本文作者:理财投资网

以高水平科技自立自强引领高质量发展

理财投资网 2022-01-27 13:27

以高水平技术、自力更生和支持引领高质量发展

中国工商银行科技部总经理马琰近日,中国人民银行公布了金融科技发展奖评选结果,这是银行业最权威的奖项之一。其中,中国工商银行(以下简称工行)智慧银行开放生态建设项目(ECOS)获得3354特别奖唯一最高奖,实现了多领域从0到1的突破,开创了更符合银行业实际经营和未来发展的数字化转型路径。日前,工行金融技术部总经理马琰接受本刊专访,就ECOS工程建设、金融科技、数字化转型等话题进行深入交流,展望银行业金融科技发展趋势和未来。记者:在金融科技发展奖评选中,工行智慧银行生态建设项目(ECOS)获得了该奖项的最高级别、唯一特别奖,成为工行信息科技发展史上的又一个重要里程碑。作为ECOS项目的见证人和建设者,你如何看待这个奖项?马琰:首先感谢《记者》杂志对工行的关心和支持。很荣幸有机会分享我们的做法,深入探讨一些热点问题。金融科技发展奖是中国金融科技的最高奖项。其前身是1992年设立的银行科技发展奖,2020年更名为金融科技发展奖,将奖励范围扩大到银行、保险、证券等金融机构,旨在表彰优秀金融科技成果,提升金融科技发展水平。这是工商银行第29年参与评选。自成立以来,该奖项已获得10项特别奖,其中工行获得3项,包括数据集中项目、两地三中心和获奖的ECOS项目。是唯一一家多次获得特别奖的商业银行。从总金额来看,工行共获奖237项,获奖数量和水平始终领先同行。在此,我们要感谢监管部门和同行对工行金融科技硬实力的高度认可。一直以来,工行历届党委高度重视科技创新,自主研发了SAFE、CB2000、nova、NOVA等四代核心银行系统,并对一系列重大项目进行了前瞻性规划和创新性实施。从1999年开始,我们开创了先例,实施了数据集中9991工程,引领银行业变革,实现了银行业集约化管理新时代0比1的突破。到2009年,我们启动了划时代的两地三中心建设,历时4年,使工行成为业内首家提供724小时连续全球服务的商业银行,推动了我行业务连续性管理水平从0到1的跨越式发展。党的十九大以来,工行认真贯彻落实党中央关于金融服务实体经济、做大做强数字经济、加快实现高水平科技自立的战略决策部署,以全行之力、高质量推进ECOS项目建设,率先开启了以智能开放为特征、以数据驱动为引领的商业模式变革,打造了第五代全分布式开放银行生态圈。在ECOS建设过程中,创新性地提出了一套国际领先的分布式开放生态银行体系建设方案,在大银行全分布式系统架构、大银行主机下移、银行体系生态化转型、大规模交易分布式数据库、全栈自主创新大数据平台等多个领域再次实现0-1突破。记者:中国人民银行组委会对ECOS项目给予了国际领先水平的高度评价。ECOS项目取得了哪些阶段性成果?马琰:根据总体计划,我们已经完成了

此外,我们还打造了行业领先、规模最大的开放生态圈,对接了2万多个合作伙伴,构建了2000多个行业应用场景,更好地融入实体经济发展和人民生活。实现了从传统集中式向全分布式转型的突破,开创了银行科技高水平自立模式。我们打造了全球银行业最大的企业级云计算平台,实现了10万多个节点、23万多个集装箱的自动化、集约化管理;建成了同行系统最全面、应用最广泛的分布式技术体系,日均服务调用超过120亿次,处于国际银行业领先水平。实现了全球银行业最大规模的大型机业务向下转移,实现了大型银行大型机系统转型的重大历史性突破。我们在业内首创大型机向下运动六步实施流程,构建了涵盖客户信息、会计核算、账户体系的完整业务基础框架,具备全面支撑大型机业务系统性向下运动的能力,率先完成全球大型银行中规模最大的10亿借记卡账户向下运动,取得了大型机应用向下运动的标志性成果。构建了多元化、异构化的技术架构体系,引领金融机构为关键核心技术打下坚实的战斗轨道。聚焦关键信息基础设施技术重点领域,与产业侧龙头企业合作开展攻关攻关。我们成功实现了全行技术体系灵活、兼容、适配国内外主流信息技术产品,全面构建了多元化、异构化的信息系统基础设施,攻克了办公管理、数据分析、风险防控等多个领域的关键问题。并形成了完整的一揽子技术解决方案,构建了金融行业信息系统转型的示范模式。构建了全球化、全要素、大数据驱动的经营管理体系,开创了银行业务模式智能化转型的新范式。构建了业内容量最大、计算能力最强、功能最全、算法最全、可伸缩性最灵活的大数据服务平台,打造了开放共享的企业级数据中间平台,实现全行数据共享和数据资产运营管控,全面赋能客户服务、产品创新、风险防控、业务运营。

营等方面的智能化转型。  记者:为了适应技术变革的快速演进,工行在配套的体制机制方面做了哪些改革和支撑?  马雁:银行科技创新发展涉及生产力和生产关系等多方面的融合,如果把科技创新比作银行发展的引擎,那么体制机制改革就是点燃引擎的点火器。近年来,工行实施了一系列金融科技体制机制变革,构建了一部三中心一公司一研究院的新格局,深耕机制创新,不断提升金融创新响应效率和供给能力,激活和释放全行科技创新活力。  深化业技融合,打造复合型人才队伍。我们有序推进了金融科技人才兴业工程,加大科技菁英校园招聘力度,积极引入高端社会化专业科技人才,探索建立科技培养—业务使用的金融科技人才蓄水池机制,打造了一支近1.7万人的懂业务、通技术的复合型金融科技人才队伍。  持续增强面向一线的研发供给。以解决技术难题,填补市场空白为目标,我们创新建立攻关揭榜挂帅机制,选取了16个攻坚克难项目和精品工程项目试点,累计投产200余次,高效响应市场需求。此外,我们还进一步加强研发人员投入,组建了16个产品赋能团队强化重点业务创新推广,并组建了400余人的服务支持团队推动分行数字化转型。  加强基础研究和无人区前沿探索。我们依托金融科技研究院近500人的专职前沿技术研究团队,紧盯全球新技术发展动向,聚焦全行业务转型需要,打造了金融云、大数据、区块链、RPA等一系列自主创新的企业级技术平台,并在多项国家级测评中达到金融业最高级别。  强化工银科技市场化输出能力。在赋能政务方面,积极发挥工银科技的价值输出优势,面向各级政府提供基于金融科技的数字化转型方案。例如,深度融入雄安新区千年秀林万亩苗圃的生态建设和拆迁安置、福利保障等民生建设,为打造数字雄安样板贡献工行智慧。在支持同业发展方面,工银科技作为对外服务窗口,推动客户关系管理系统、分布式核心银行系统、信贷系统等银行业务系统,以及信息安全、IT运维等咨询服务的对外输出。在服务集团战略客户方面,对于有关政府部门、票交所、农业发展银行等集团战略性客户,工银科技在做好系统托管服务的基础上,进一步承接了客户生产、运营、管理等系统的研发、运维专项服务。  记者:在当前的数字化浪潮下,银行数字化转型已经进入技术、数据、金融相互交叉融合、全面发展的新阶段。请您谈谈对银行业数字化转型的认识,以及工行将如何推动数字化转型发展。  马雁:数字化发展已成为新时期各行业把握新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局的必然选择。金融是数字的载体,银行业天生与数据打交道,掌握着数字化时代的最新的生产力和生产工具。自现代商业银行体系确立以来,银行业在信息科技的推动下,一次次实现自我升华,不断增强数据运用能力,以提高服务实体经济的效率和质量,数字化发展水平一直处于领先地位。  经过多年发展,我国银行业已走过以电子化、信息化为特征,利用数字技术推动业务发展的数字化1.0阶段,进入了以智能化、开放化为特征,利用数字技术引领全面变革的数字化2.0阶段。在数字化1.0阶段,银行业从各业务板块流程电子化、线上化驱动大数据积累沉淀到汇聚整合,逐步形成了大数据应用能力,初步实现了商业智能的雏形。在数字化发展2.0新阶段,在数据要素和数字技术双引擎驱动的动力变革下,将形成数据价值反哺业务流程再造的新模式,进而驱动组织架构、运营方式、服务质效的深层次变革。  工行成立初期就确立了科技兴行的基本方针,一以贯之地坚持数字化发展,率先完成了从手工到电子化、从电子化到信息化的升级,全面引领银行业数字化1.0。随着以人工智能、大数据、云计算、区块链、物联网为代表的新技术的井喷式发展,工行敏锐地把握住了新一轮科技革命和产业变革趋势并进行了超前布局,陆续启动了IT架构转型、新一代智慧银行生态系统ECOS工程建设,率先同业迈入了银行数字化2.0。  未来,我们将立足新发展阶段、贯彻新发展理念,依托ECOS,围绕数字生态、数字资产、数字技术、数字基建、数字基因五维布局,加快推动经营模式和治理模式的数字化变革,打造与现代经济体系相适应的数字工行,服务以国内大循环为主体、国内国际双循环相互促进的新发展格局。  记者:工行依托ECOS工程推动数字化转型,实现了金融服务从内部服务向外部链接、构建生态的升级,那么具体是如何对各领域的协同发展进行赋能的?  马雁:随着金融科技发展的逐渐成熟,金融科技正在从后台走向前台。银行除了服务好自有业务的经营发展,还应积极对外开展技术能力输出,实现创新成果共享。当前,工行数字化转型已经进入金融生态、数据生态、技术生态交叉式融合的生态化、全链条发展新阶段。  深入推进业务经营管理数字化转型,构建金融生态。工行以服务实体经济、服务人民群众为出发点和落脚点,对内推动金融服务方式、产品和功能数字化,对外积极构建开放、合作、共赢的数字生态,不断增强金融服务的普惠性、适应性。比如,我们创新推出财资管理云服务,引入多家专业财资管理软件公司作为合作方,共同为大中型企业客户提供财资+金融一站式服务,累计服务大中型企业200多家,助力企业管理数字化转型。  深度参与国家数据要素市场改革实践,构建数据生态。工行充分发挥大数据领域的技术优势,努力打造数据要素市场建设的行业标杆。例如,与北京市经济和信息化局、大数据公司合作创新,研发推出普惠大数据信用贷款产品,实现了政府便民利民服务;作为唯一的商业银行参与上海市政府公共数据开放合作,创新推出面向政府采购企业的一站式全流程信贷政采贷等特色产品。此外,工行还深度参与数据交易所建设,成为上海数据交易所的首批签约数商,达成上海数据交易所首单交易,增强地方数据市场合作创新。  积极锻造金融科技研究院产学研一体化产出能力,构建技术生态。工行依托金融科技研究院,坚持需求导向和问题导向,建立开放灵活的产学研用联动机制,与全球头部企业和顶尖高校开展数字化转型的紧密合作。目前,我们与清华大学、中科院、合肥国家实验室、百度等头部企业和科研院校聚焦量子科技、卫星遥感等前沿科技融合创新取得开创性成果,联合华控清交在同业率先发布《隐私计算推动金融业数据生态建设白皮书》。  记者:作为经营风险的机构,银行在风险管理方面需要尽可能地降低因借贷双方信息不对称问题所带来的风险,从而促进资金的合理跨期配置。您认为银行应如何建设新技术支持下的数字风控系统?请您介绍一下工行的实践经验。  马雁:这个问题非常重要,防控金融风险是十四五期间我国金融工作的三项基本任务之一,也是金融工作的永恒主题。近年来,工行始终坚持底线思维和系统观念,充分发挥金融科技优势,大力推动风险管理由人控机控向智控转变。  对内:构建了企业级智慧风控整体解决方案。为了实现主动防、智能控、全面管全面风险管理目标,我们加速金融科技与风险管理融合,坚持全面、全球、全员、全程、全新、全额原则,适应跨境、跨业、跨界趋势的要求,构建了融安e盾系统,打造立体风险防控体系,实现全面风险管理、个人客户风险管理、市场风险管理,提供了企业级智慧化风险防控的解决方案。  对外:打造了一系列风控产品并成功输出同业。在反洗钱方面,我们在同业首创了智能化全球反洗钱系统,实现客户身份识别(KYC)、大额和可疑交易监测等反洗钱工作全流程,累计向多家同业及非银机构提供服务,更好地防范化解风险,保障维护金融环境健康有序发展。在风险预警方面,在业界率先推出金融风险信息服务产品融安e信,整合来自工行内部、社会公信体系、国内外金融同业等多方的权威信息,数据库总量逾30亿条,提供多功能于一体的智能风控服务,累计服务同业机构超300家、企业客户超6.3万家。  记者:不久前召开的中共中央政治局会议强调要实现科技、产业、金融良性循环,您是怎么理解这三者之间关系的?您认为银行应当如何以金融科技创新来更好地服务实体经济?工行在这方面总结出了哪些有益经验?  马雁:针对这个问题,我想谈谈自己的思考和认识。科技、产业、金融三者之间相互依存、共同促进,科技是第一生产力,科技创新既能为金融发展注入源源不断的活力,还能带来产业的改革、产品的创新,科技、产业、金融已逐渐趋于一体化。一直以来,工行创新运用金融科技手段深度参与传统产业、政府治理等领域的数字化转型,努力实现服务模式向能力输出、共建生态的价值创造升级。  推动数字产业生态升级。在共建智慧产业链方面,我们紧跟行业龙头企业转型发展的步伐,积极赋能规划设计客户场景综合服务方案,与客户合作共建互联网生态,助力畅通国内大循环。例如,工行打造了聚链、聚融等一系列平台,以提供个性化的一揽子金融服务,赋能数字供应链转型升级,累计服务上下游企业20余万家。在共建贸易金融生态圈方面,我们将国际结算、贸易融资等服务,以API等方式无缝对接电商、仓储、物流等业务场景,构建智慧贸金、跨境电商、环球撮合等一系列平台,形成互利共赢的智慧贸易金融生态体系,促进国内国际双循环。如为华为、TCL等走出去企业提供一点接入、直通全球付款服务,灵活兼容各地监管、清算系统差异化要求,助力中资跨国企业加速海外布局。  赋能数字政务生态发展。我们打造了1+N数字政务产品体系,通过建设一网通办政务服务平台,重点发力N个垂直政务领域,深化与地方政府合作;依托API、金融云等开放平台,在政务、教育、医疗、司法等重点领域建成近7000个生态场景。同时,我们还积极拓展数字政务市场合作创新,通过大数据联合建模,与全国29个省市开展政务数据合作,落地300多个政务合作场景。  记者:近日,《中国农村金融服务报告(2020)》正式发布,强调要发展农村数字普惠金融等重点领域,强化农村金融产品和服务方式创新。工行是如何借助金融科技推动农村数字普惠金融工作的?  马雁:乡村振兴是当前大家关注的重点,既是未来一段时间内全社会最重要的任务,也是在全球化挑战下,练好内功、强化发展动力的重要工作。为积极响应金融服务三农和全面推进乡村振兴的战略部署,我们充分发挥科技创新赋能优势,积极探索乡村振兴领域数字化转型的新经验,打造乡村金融服务统一品牌——工银兴农通,全力服务乡村振兴战略。  新产品方面。瞄准农村集体产权制度改革契机,在同业率先推出数字乡村综合服务平台,通过一窗受理的服务方式,满足各级农业农村管理部门及广大农村集体经济组织的资产、资源、资金信息化管理需求,覆盖31个省份、204个地市、8.3万个村集体客户。为推动农村产业融合发展,我们联合农业农村部打造兴农撮合服务平台,支持国家现代农业产业园、优势特色产业集群和农业产业强镇拓展产品、技术、资金等合作渠道,覆盖全国50个产业园、50个产业集群和298个产业强镇,涉及8200余家农业企业、7万余个新型农业经营主体。  新渠道方面。围绕农村客户需求,全新推出三农专属App——工银兴农通,打造民生、代理、村务、撮合四位一体的线上综合化服务平台,为农村客户搭建享受便捷式金融服务的一站式新超市,数字化生产生活的新农具,汇集涉农生态场景的新平台。  新技术方面。将卫星遥感技术和人工智能技术相融合,借助高分辨率卫星遥感数据配套智能化监控模型,对农作物生长进行贷后智能监控;此外,还运用音视频+5G、人脸识别等技术推出伴随式远程协同服务,通过视频面对面方式引导客户办理业务,扩大县乡金融服务覆盖面。  展望未来,中国工商银行将认真贯彻党中央决策部署,努力担当科技自立自强时代使命,以自主创新为引领,以高质量发展为主线,坚持科技驱动,价值创造的工作思路,以数字化转型的扎实推进迎接党的二十大胜利召开。 特别声明:文章内容仅供参考,不造成任何投资建议。投资者据此操作,风险自担。
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