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兴业银行如何构建绿色金融产品体系?

理财投资网 2021-12-31 14:19

兴业银行如何建设绿色金融产品体系?

绿色金融市场规模巨大。

《碳中和愿景下的绿色金融路线图研究》年,中国金融协会绿色金融委员会预测,到2050年,按照央行口径,我国未来绿色低碳投资累计需求将达到487万亿元。绿色金融蕴含着蓝海市场,但如何布局绿色金融业务是金融机构普遍面临的问题。

兴业银行董事长吕家进在出席2021金融街论坛年会时表示,“碳中和前仍需保持经济高速增长,发达国家没有先例,经济绿色低碳转型必然伴随着经济结构的‘创造性破坏’,对防范金融风险构成重大挑战,给金融业带来前所未有的历史机遇。”

兴业银行深耕绿色金融多年。2008年,兴业银行成为中国第一家“赤道银行”。次年,兴业银行成立“可持续金融中心”(后称“绿色金融部”),这是中国第一家负责绿色业务的总行机构。中国加入赤道银行的商业银行只有9家。兴业银行是第一家也是唯一一家大型股份制商业银行。赤道银行是指已经宣布在项目融资中采用赤道原则的银行。

《时代周刊》记者了解到,赤道原则是指国际金融公司的可持续发展政策和方针,主张金融机构在投资项目时对项目的环境和社会影响进行综合评价,利用金融杠杆推动项目在环境保护和周边社会和谐发展中发挥积极作用。

把握“赤道原则”

金融机构遵循赤道原则,这意味着环境效益将成为合作项目的关键评估指标。金融机构应在业务准入管理、行业配额管理等方面采取措施。优化业务结构,将资源倾斜到符合环境发展和供给侧改革规划的项目。

2020年,兴业银行将对钢铁、煤炭、有色等产能过剩行业实施“保、控、压”的差异化信贷政策。2018-2020年,兴业银行“两高一盈”行业贷款余额分别为652.82亿元、475.47亿元和519.99亿元,占公共贷款的比重分别为3.9%、2.73%和2.62%,呈逐年下降趋势。

“环境、社会、公司治理”等非财务因素是赤道原则的评价点。具有赤道原则的金融机构将信贷资源投向低能耗、低排放、低污染、高效率、市场前景好的行业,帮助实现二氧化碳排放峰值目标,如兴业银行海洋资源开发项目。

2020年11月,兴业银行独立承销了国内首只蓝色债券,也是全球非金融企业发行的首只蓝色债券。该债券是青岛水务集团2020年第一张绿色中期票据,发行规模3亿元,期限3年。募集资金专门用于百发海水淡化厂扩建项目。

时代周报记者了解到,蓝色债券致力于海洋资源开发利用和海洋经济发展。目前,蓝色债券在全球市场仍处于起步阶段,国内没有专门的蓝色债券发行标准和认证流程。青岛百发海水淡化项目债券发行将探索国内蓝色债券发行和标准体系建设的路径。

此前,国家金融与发展实验室副主任张平在接受时代周报记者专访时表示,目前绿色金融发展最大的痛点是绿色项目的资金成本低于任何人,金融机构很难在绿色项目中获得息差收入,而是依靠节能服务、碳减排等服务获得收入。

绿色项目需要考虑“绿色”属性和可持续性。可持续性的关键在于绿色项目的经济效益和生态效益。“这个

据青岛水务集团有限公司相关负责人介绍,海水淡化后,部分直接进入市政管网系统,政府部门按约定标准缴纳,部分通过专用管道直接供应给企业,两项收入足以偿还债券本息。

兴业银行通过赤道原则评估、项目分类管理、制定相应行动计划、嵌入承诺条款等措施,督促和协助企业积极防范和规避潜在的环境和社会风险。截至2021年9月底,兴业银行对1488个项目进行了赤道原则适用性判断,其中应用赤道原则的项目815个,总投资3.54万亿元。

集团绿色金融产品体系

与其他商业银行不同,兴业银行绿色金融贯穿于兴业银行总体组织架构,绿色金融业务纳入各分行年度综合业务计划考核。

总行设立绿色金融业务委员会,负责绿色金融业务规划和重大事项决策;绿色金融部牵头管理全行绿色金融业务,承担绿色金融业务推广和环境社会风险管理;部分分行设立绿色金融部,负责辖区内绿色金融业务的统筹管理和营销推广;没有绿色金融部门的分行也配备专职绿色金融产品经理。

从5地首批绿色金融改革创新试验区到9地新增国家和地方绿色金融改革创新试验区,兴业银行异地分行根据不同地区的产业基础、环境现状和发展定位,提供差异化服务。

异化服务。

兴业银行《2020年年度可持续发展报告》显示,该行与贵州、浙江、江西、新疆、内蒙古、甘肃、青海、吉林、云南等9个省(区)签订绿色金融合作协议,总签约金额5700亿元。截至2020年末,已投放绿色融资4782.11亿元。

时代周报记者了解到,兴业银行将绿色金融作为战略融入集团化发展,成立绿色金融专项推动小组,协调推动集团层面绿色金融业务发展。另一方面,兴业银行的绿色金融产品与服务体系具备集团化发展特征。

传统企业绿色转型发展中缺少抵押担保物、融资难、融资贵等难题,兴业银行将“环境、社会、公司治理”等非财务因素纳入信用业务的考核体系,推出“环保贷”“节水贷”“绿票通”“绿创贷”等产品。截至2021年6月末,兴业银行表内外绿色金融融资余额达1.28万亿元,较年初增长1273亿元,增幅11%。

兴业银行立足信贷,联动集团内其他金融机构提供多元融资服务。时代周报记者统计发现,兴业银行绿色金融产品覆盖排污权抵押贷款、碳资产质押贷款、绿色信贷资产支持证券、林权按揭贷、阳光贷、蓝色债券等差异化产品。

截至2020年年末,兴业银行“绿色按揭贷”贷款余额192.42亿元 兴业国际信托实现绿色金融融资余额545.48亿元,兴业金融租赁公司实现绿色租赁融资余额404.30亿元,兴业基金实现绿色金融领域业务余额91.63亿元。

目前,该集团形成涵盖绿色融资、绿色租赁、绿色信托、绿色基金、绿色理财、绿色消费等多个业务种类的集团化绿色金融产品与服务体系,成为全球绿色金融债发行余额最大的商业金融机构。

绿色金融为金融机构提供新发展机遇。2021年6月,央行研究局发布《我国绿色贷款业务分析》,提出科学设定绿色贷款风险权重,可释放更多信贷资源继续投入绿色项目,进而降低商业银行绿色贷款业务成本、提高其回报率,为拓展绿色贷款业务提供正向激励。

浙商证券测算,假设通过信贷和债券满足的需求和社融结构相似,对应绿色金融规模约347万亿元。“兴业银行子弹(资本)充足,主要受益于可转债获批、高级法有望实施、 绿色资产风险权重有望下调。若绿色信贷风险权重下降至75%,以今年上半年末数据测算,有望为兴业银行节约核心一级资本充足率0.16pc。”浙商证券研报指出。

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